الف-روند عملیاتی برای صندوق های قرض الحسنه‌ای که با مجوز بانک مرکزی تأسیس گردیده‌اند: نماينده‌ي صندوق متقاضي اخذ مجوز فعاليت صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي، پس از مراجعه به مرجع ثبتي و انجام امور ثبتي مربوطه (به ثبت رساندن صندوق)، مي‌بايست يک نسخه اصلي از اساسنامه صندوق (اساسنامه نمونه صندوق‌هاي قرض‌الحسنه چندشعبهاي) که در مرجع ثبتي به ثبت رسيده است و ممهور به مهر اين بانک و مرجع ثبتي مي‌باشد (اساسنامه ثبتي)؛ اصل آگهي ثبتی (تأسيس) و آگهي روزنامه رسمي مربوطه را به بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران
- اداره مجوزهاي بانکي ارسال نمايد. در ادامه کارشناس مربوطه پس از وصول مدارک ثبتي مذکور و انجام بررسي‌هاي لازم جهت تطبیق موارد ثبتی، نسبت به صدور مجوز فعاليت صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي توسط بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران و نامه‌اي مبني بر رفع انسداد سرمايه توديع شده در بانک عامل اقدام خواهد نمود و همچنين نام و مشخصات صندوق در فهرست صندوق‌هاي قرض‌الحسنه داراي مجوز فعالیت از بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران (مندرج در پايگاه اطلاع رساني بانک مرکزي به آدرس اینترنتی www.cbi.ir
– زبانه نظارت بانکي – بخش بانکها و نهادهاي پولي مجاز
– قسمت صندوق قرض‌الحسنه) قرار خواهد گرفت.
ب-روند عملیاتی برای صندوق های قرض الحسنه‌ای که قبلاً تأسیس و به ثبت رسیده‌اند (به منظور تطبیق خود با مقررات و ضوابط بانک مرکزی):
1- مرحله اول (ثبت تقاضای الکترونیکی، ارسال مدارک اولیه و صدور استعلام) مرحله اول فرآيند صدور مجوز تأییدیه ثبت تغییرات صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي شامل سه گام
1- ثبت تقاضاي الکترونيکي،
2- ارسال مدارک اوليه به بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران
3- انجام استعلام‌هاي مربوطه از مراجع ذي‌ربط توسط اداره مجوزهاي بانکي، مي‌باشد. 1-1- ثبت تقاضاي الکترونيکي در بخش اول (ثبت تقاضاي الکترونيکي) متقاضي ضمن مراجعه به سامانه بازار غيرمتشکل پولي (پنجره واحد مجوزهای بانکی به آدرس nbfi.cbi.ir//:https) و آگاهي يافتن از نحوه فرآيند صدور مجوزهای تأییدیه ثبت تغییرات و فعاليت نسبت به ثبت کامل و دقيق اطلاعات درخواستي (مربوط به صندوق قرض‌الحسنه و متقاضيان) و همچنین اخذ کد رهگيري در سامانه مزبور اقدام مي‌نمايد. چهار دسته اطلاعاتي که براي اخذ کد رهگيري نياز مي‌باشد، عبارتند از:
1- اطلاعات صندوق (مشتمل بر نام فعلی و پيشنهادي صندوق؛ شماره، تاریخ و محل ثبت صندوق ؛ شناسه ملی صندوق؛ مشخصات مکان فعلی و پيشنهادي فعاليت صندوق (شعبه مرکزی)؛ تعداد شعب و مشخصات شعب، مبلغ سرمایه ثبت شده و جدید صندوق، مشخصات نماينده تام الاختيار صندوق (جهت پيگيري امور و انجام مکاتبات) و اعضاء هیأت امناء، هیأت مدیره و مدیرعامل فعلی صندوق،
2- مشخصات اعضای هيأت امناء پيشنهادي (مشتمل بر مشخصات سجلّي شخص مورد نظر و ميزان آورده نقدی آن)،
3- مشخصات مديرعامل، اعضاي اصلي و علي‌البدل هيأت مديره پيشنهادي (مشتمل بر مشخصات سجلّي شخص مورد نظر، سمت وي در صندوق قرض‌الحسنه و مشخصات آخرين مدرک تحصيلي اخذ شده توسط عضو هيأت مديره)
4- مشخصات بازرسان پيشنهادي (مشتمل بر مشخصات سجلّي شخص مورد نظر و تعیین اصلی یا علی‌البدل بودن آنها در صندوق قرض‌الحسنه). 1-2- ارسال مدارک اوليه متقاضيان اخذ سمت مديرعامل و عضويت در هيأت مديره (اعم از اصلي و علي‌البدل) در مرحله اول فرآيند صدور مجوز تأییدیه ثبت تغییرات و فعاليت صندوق قرض‌الحسنه بايد اصل گواهي عدم سوء پيشينه خود و گواهي سوابق شغلي مرتبط و همچنین کپي برابر اصل مدرک تحصيلي مديرعامل (حداقل کارشناسی) به همراه اصل تأييديه پستي مکان پيشنهادي فعاليت شعبات صندوق (قابل اخذ از اداره پست) مشتمل بر نشاني دقيق پستي و کد پستي مربوطه و کپی برابر اصل اساسنامه ثبت شده صندوق قرض‌الحسنه و گواهی آخرین تغییرات ثبت شده صندوق؛
را به بانک مرکزي ارسال نمایند و در صورتي که عضو هيأت امناء پيشنهادي صندوق، شخص حقوقي (شرکت يا مؤسسه) باشد، (توجه: اشخاص حقوقی در صورتی می‌توانند عضو هیأت امناء صندوق قرض‌الحسنه باشند که در موضوعات فعالیت اساسنامه ثبتی آنها امکان مشارکت در صندوق قرض‌الحسنه و یا انجام عملیات قرض‌الحسنه قید شده باشد.) مدارک ذيل نيز بايد به اين بانک ارسال گردد:
• يک نسخه آگهي تأسيس اشخاص حقوقي عضو هيأت امناء پيشنهادي؛
• کپي برابر اصل اساسنامه ثبت شده اشخاص حقوقي عضو هيأت امناء پيشنهادي؛
• کپي برابر اصل گواهي آخرين تغييرات ثبت شده اشخاص حقوقي عضو هيات امناء پيشنهادي؛
• معرفي نامه با امضاء صاحبان امضاي مجاز و ممهور به مهر شرکت يا مؤسسه براي تعيين يک نفر شخص حقيقي به عنوان نماينده تام‌الاختيار شخص حقوقی؛
1-3- صدور استعلام در صورت کامل بودن اطلاعات در سامانه مزبور و مدارک اوليه مورد نياز و عدم وجود هيچ گونه مغايرتي في‌مابين آنها، ضمن تشکيل پرونده براي متقاضيان، استعلام‌هاي مربوطه از مراجع ذيصلاح به عمل خواهد آمد. استعلام‌هاي مذکور عبارتند از: 1-3-1- استعلام صلاحيت اعتباري و مالي مديرعامل، اعضاي اصلي و علي‌البدل هيأت مديره که به صورت آن‌لاين از درگاه خدمات الکترونيکي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران (به آدرس portal.cbi.net) صورت مي‌گيرد.
1-3-2- استعلام صلاحيت فردي مدير عامل از حوزه حراست بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران.
1-3-3- استعلام مکاني، امنيتي و حفاظتي مکان پيشنهادي فعاليت شعبات صندوق از پليس پيشگيري ناجا
– معاونت امور اماکن و حفاظت از شخصیت‌ها.
1-3-4- استعلام وضعيت صندوق (به لحاظ فعال بودن يا غيرفعال بودن) و عملکرد صندوق (در صورت فعال بودن آن) که بسته به استان محل فعاليت صندوق قرض‌الحسنه از اداره نظارت بر مؤسسات پولي غير بانکي يا اداره نظارت استاني انجام مي‌شود. شایان ذکر است، متقاضيان مکلف و موظف هستند به صورت مستمر، سامانه بازار غير متشکل پولي، بخش «صندوق قرض‌الحسنه»، قسمت «مشاهده وضعيت» را رصد نموده تا از آخرين وضعيت پرونده خود و همچنين موارد اعلامي کارشناس پرونده مربوطه آگاهي يافته و اقدامات لازم را طبق موارد اعلام شده در اسرع وقت به عمل آورند که اين مهم قبلاً در سامانه بازار غير متشکل پولي پيش‌بيني شده و به اطلاع متقاضيان رسيده است.
2- مرحله دوم: ارسال مدارک ثانويه در این مرحله از فرآیند صدور مجوزهای تأییدیه ثبت تغییرات و فعالیت صندوق قرض‌الحسنه چندشعبه‌ای، در صورت دریافت پاسخ‌‌های مثبت و تأییدیه‌های استعلام‌های به عمل آمده در مرحله اول فرآیند فوق و پس از اعلام کارشناسان این بانک به متقاضی از طریق ارسال پیام در سامانه فوق‌الذکر (قابل مشاهده در بخش صندوق قرض‌الحسنه قسمت «مشاهده وضعیت») و یا تماس تلفنی با نماینده صندوق، متقاضی موظف است نسبت به ارسال مدارک ثانویه مشتمل بر
2-1- دو نسخه اصل اساسنامه نمونه صندوق‌هاي قرض‌الحسنه چند شعبه‌ای (ابلاغی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران) که ذیل تمام صفحات آن به امضاء اعضای هیأت امناء پیشنهادی صندوق رسیده باشد؛
2-2- دو نسخه اصل صورتجلسات مجمع عمومي عادی ، فوق‌العاده و هيأت مديره صندوق قرض‌الحسنه (نمونه فرم‌های صورتجلسات در سامانه مذکور قسمت «صورتجلسات و تعهدنامه سامانه‌ها»، قابل دریافت می باشد.)
2-3- گواهی مسدودی آورده نقدی هیأت امناء صندوق (به میزان افزایش سرمایه صندوق) به منظور ثبت سرمایه صندوق حداقل به میزان سرمایه اعلامی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران؛ (در این خصوص متقاضی می‌بایست به یکی از شعبات بانک‌های مجاز کشور اعم از دولتی یا خصوصی مراجعه و نسبت به تودیع سرمایه صندوق در حساب متقاضی نزد بانک عامل و اخذ گواهی مسدودی مربوطه از آن بانک اقدام نماید. در این ارتباط، ضروری است؛ در گواهی مسدودی مربوطه قید شود : رفع مسدودی مبلغ سرمایه صندوق از حساب مورد نظر، منوط به تأیید قبلی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می‌باشد. )
3- مرحله سوم: صدور تأییدیه ثبت تغییرات صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي بانک مرکزي پس از دريافت مدارک ثانویه و انجام بررسي‌هاي لازم به لحاظ رعايت موارد مورد نظر اين بانک توسط کارشناس پرونده و تأييد صحت آنها، مجوز لازم به منظور ثبت تغییرات صندوق قرض‌الحسنه و انجام امور ثبتي صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي صادر و رونوشتي از آن نيز جهت اطلاع، پيگيري و انجام اقدامات لازم در خصوص به ثبت رساندن صندوق و انجام امور ثبتی، براي نماينده صندوق ارسال خواهد کرد.
در اين ارتباط لازم به ذکر است، مجوز انجام امور ثبتي صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي صرفاً به منظور انجام امور ثبتي آن صادر مي‌شود و به منزله مجوز فعاليت صندوق نمي‌باشد. شروع فعاليت صندوق منوط به اخذ مجوز فعاليت از بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران مي‌باشد. نماينده‌ي صندوق متقاضي اخذ مجوز فعاليت صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي، پس از مراجعه به مرجع ثبتي و انجام امور ثبتي مربوطه (به ثبت رساندن تغییرات صندوق)، مي‌بايست يک نسخه اصلي از اساسنامه صندوق (اساسنامه نمونه صندوق‌هاي قرض‌الحسنه چندشعبهاي) که در مرجع ثبتي به ثبت رسيده است و ممهور به مهر اين بانک و مرجع ثبتي مي‌باشد (اساسنامه ثبتي)؛ اصل آگهي ثبت تغییرات صندوق و اصل آگهي روزنامه رسمي مربوطه را به بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران
– اداره مجوزهاي بانکي ارسال نمايد. در ادامه کارشناس مربوطه پس از وصول مدارک ثبتي مذکور و انجام بررسي‌هاي لازم جهت تطبیق موارد ثبتی، نسبت به صدور مجوز فعاليت صندوق قرض‌الحسنه چندشعبهاي توسط بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران و نامه‌اي مبني بر رفع انسداد سرمايه توديع شده در بانک عامل اقدام خواهد نمود و همچنين نام و مشخصات صندوق در فهرست صندوق‌هاي قرض‌الحسنه داراي مجوز فعالیت از بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران مندرج در پايگاه اطلاع رساني بانک مرکزي به آدرس اینترنتی www.cbi.ir
– زبانه نظارت بانکي – بخش بانکها و نهادهاي پولي مجاز
– قسمت صندوق قرض‌الحسنه قرار خواهد گرفت.
– شایان ذکر است تمامی فرآیند صدور مجوز تآسیس و فعالیت صندوق‌های قرض الحسنه در سامانه فوق الذکر به طور کامل اطلاع رسانی گردیده است.
همچنین در حال حاضر مقررات و ضوابط ناظر بر تأسیس، فعالیت، نظارت و انحلال صندوق‌های قرض‌الحسنه در حال اصلاح و بازنگری می‌باشد لذا پس از تصویب تغییراتی در قوانین و روند عملیاتی صدور مجوزها انجام خواهد گرفت.
